近年来，我国国民的金融意识虽然已有了很大的提高，但还有待于进一步增强。在我国城市居民中，尚有很多人不知道电子货币为何物，不完全了解信用卡的功能，不会使用ATM取款机，就连银行储蓄，甚至还有多达70％的人不懂得如何选择最佳的存款方式。文化素质相对较高的城市居民的金融知识尚且如此，至于普通农民对金融就更知之不多了。我国普通百姓金融知识贫乏，金融意识淡薄，主要表现在：
——对众多的金融商品缺乏足够的认识、了解，不善于比较和选择适合于自己特点和需要的其他金融商品，因此绝大多数城乡居民仍习惯于把收入结余主要以储蓄形式存放到银行，结果造成目前国民储蓄和手头现金占个人金融资产的比重过大，个人金融资产较为单一的现状。
——即使银行储蓄这一最简单的投资行为，也有相当多的国民不知道如何运作。例如：有的人对自己的定期存款超期1－2年才取，结果使超期的定期存款变成了活期存款，利息收入大大减少；有的人对自己的大额可转让定期存单到期不去及时办理支取和兑换手续，使有息资金变成了无息资金；储蓄品种有活期、定期、零存整取、存本取息、通知存款、定活两便等，由于不少人不会合理选择储种，使利息收入大打折扣。
——有些城乡居民对银行汇票、信用卡、转帐支票等金融工具知之不多，不会使用，往往仍按传统的老办法，身带巨额现金，乘火车坐飞机，走南闯北，以致遭人偷盗、抢劫。有的人不善于识别真假金融工具和交换手段，以致被假信用卡、假银行汇票、假支票、假存单、假人民币所蒙骗，经济损失惨重。
——我国保险种类近年来不断增加，买保险的人也日渐增多，但在我国的买保险者中，真正了解保险的人并不多，其中相当数量的人是冲着保险的高息盲目跟风而投保的。由于许多人买保险只是为了图利，因而不太留意保险的功能，到头来发现所买险种并不适合于自己。
———有的城乡居民缺乏起码的金融法规知识，随意把自己的印章、身份证借给他人，并为他人借款担保。贷款到期后，由于借款人无力偿还或逃之夭夭，银行按合同的印章追款，只好自己替人还债。
——在近年来股市一度“火爆”的情况下，有些普通百姓眼见股市来钱快，特别是眼看有的人因买卖股票而大发其财，由于攀比心理作怪，便在自己的金融知识很贫乏的情况下，到银行取存款，向亲友借钱，东拼西凑，盲目跟风，涉足股市。他们不懂得炒股的基本知识，更不了解股市的高风险性，就贸然入市，结果相当多的人被高位套牢，损失很大，有的甚至血本无归。
——近些年来，在利率多次下调的背景下，有些地区曾一再出现高息“集资热”。有些普通百姓在高利率许诺的迷惑下，上当受骗，被卷入了“集资热”的浊流中，掉进了高息集资的“陷阱”，有些发财心切的百姓甚至收不回本金而弄得倾家荡产。
上述种种情况在日常经济生活中并不鲜见，事实表明我国国民的金融意识确确实实还有待于进一步普及和增强。在当前形势下，大力普及金融知识，强化全体国民的金融意识，对于更好地利用金融手段促进经济发展并有效地防范金融风险，具有十分重要的意义。
随着我国国民手头富余资金的增加，百姓投资的需要也越来越强烈。现在百姓手里多少都有点钱，有钱不用就是死钱，投资就是使钱变活增值的途径。那么，钱往何处投呢？我国绝大多数国民长期依赖银行储蓄和国债，其实目前国内居民投资可供选择的金融工具较多。投资理财是一门操作性很强的学问。善于投资理财就能根据自身的风险承受能力、投资偏好，在众多金融商品中做出合理的选择和比例搭配，从而获得在既定风险下的投资边际收益最大化，实现价值的有效增值。而较高的收益又有助于进一步提高居民的投资热情，使居民个人手中的闲置资金得到更加充分有效地运用。这对于刺激内需和促进国民经济的发展，显然具有不可忽视的积极作用。
普通百姓的家庭是社会最小的独立核算单位。作为寻常百姓的家庭，在投资理财中也存在着一定的金融风险。只有学会科学投资理财，提高风险防范意识，才能更加全面地考虑收益与风险之间的关系，减少投资的盲目性和投机性，控制对资金的不合理运用，使个人投资更趋理性，从而回避风险，理好家财，达到收益最大化或风险最小化的理想目标。
金融知识是理财的金钥匙。要学会理财，就必须了解金融，熟知金融。如果你的金融知识丰富，金融意识强，就能够娴熟地运用金融手段，灵活自如地调配金融资产，做到更好地生活和理财。广大城乡居民应当自觉地学习金融，熟知金融，增强金融意识，学会运用各种投资技巧，恰当地选择金融商品。只有这样才能使自己手头有限的资金产生最大的效益，从而把家庭金融资产这块蛋糕做大，使自己的生活更快地富裕起来。
普及国民金融知识，强化国民的金融意识，是市场经济条件下人们的一门必修课。很难想象，在一个国民金融意识缺乏的国度，能够建立起现代市场经济并使之高效运转；同样难以想象的是，在一个国民金融意识缺乏的国度，能为经济快速增长创造良好的投资环境。我们应当从提高国民素质和振兴国家经济的战略高度，抓好普及国民金融知识和强化国民的金融意识这项工作。
为此建议：在中小学课程中加进一些浅显的金融知识方面的内容，让孩子们从小就知道什么是银行、股票、信用卡等，使国民从小就受到金融知识的熏陶；利用广播、电视、报纸、杂志等各种新闻媒体，开展旨在普及现代金融知识的形式多样的宣传活动，如知识竞赛、演讲会、报告会、专题讲座等，以使更多的社会公众了解金融，提高金融意识；各级金融机构在努力搞好自身业务的同时，还应当走向社会，把宣传和广泛普及大众化的金融知识作为自己的一项重要任务，并作出应有的贡献。
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